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打起精神!注意无需健康告知的保险

2019-11-06 16:41:05 分类:健康险    

  一、什么是健康告知?

  健康告知就是指各个保险公司在接受客户投保申请前,需要填写或确认的,关于被保险人健康情况的真实告知,这体现了保险的最大诚信原则。

  二、健康告知不通过怎么办?

  如果是在线下通过保险代理人购买保险产品的消费者,在不满足健康告知的情况下,可以将相关体检报告、病历等资料给到代理人,并由代理人提交给保险公司进行人工审核。

  如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者,一般来说不符合健康告知就意味着购买不了这款保险产品。但是,随着互联网保险技术的不断完善和进步,在大型互联网保险平台上,越来越多的保险产品支持线上智能核保。当被保人的情况不满足健康告知时,可以通过智能核保来告知一些具体情况,从而获得承保的机会。

  通过以上两种方式人工核保或者智能核保之后,保险公司会根据被保人的实际情况做出正常承保、加费承保、除外承保、延期或者拒保等决定。


图片来源:摄图网
 

  三、了解无需健康告知的意外保险

  大家都知道有的保险产品在投保前需要健康告知,即如实向保险人告知自己的身体状况,这些告知项目全都是为了给保险公司审核提供参考。

  因此就会有一小部分人因为过往病史或家庭病史遭遇拒保、加费、延期承保等情况。

  相对于需要健康告知的保险来说,意外险就很宽容了,除了对年龄和职业有限制之外,健康告知是没有限制的。偶尔会有产品要求投保人的身体状况为“健康”,但是也没有明确的标准。

  四、意外险的理赔和我们常规理解的理赔是不同的

  1、意外险赔付的情况是指由于意外伤害或事故(突发的、外来的、非本意的)造成的死亡或残疾,疾病导致的伤残和身故是无法获得赔付的,简而言之,意外险只保障由于意外带来的伤害。

  2、虽然意外事故无法预测无法阻止,但是意外情况发生的概率依然比不上我们发烧感冒;保险公司在设置费率时已经经过了周密的计算,虽然意外事故造成的损失比较惨烈,但是这些事故的发生概率都被保险公司计算在内了。

  五、无需健康告知的意外险人人都能投保吗?

  1、身体健康的人能买意外险,在大多数会在意外险合同中指明,身体健康的人都可以选择购买意外险。

  2、至于残疾人能不能买得分情况,一般情况下轻度残疾还是能买的,只是会有些限制,或者要求加保费,重度残疾是不能买的。对轻度残疾的人来说,一般在购买时会有保额限制,最多不得超过多少,或者有线下投保的要求,由投保人告知身体残疾情况,保险公司再核实,决定是否承保。保险公司的认真核保其实对残疾人有益,避免出现有人因高额赔偿金做出伤害残疾人的事情。

  目前市面上对意外险的可投范围分为两类,一是没有明确要求,在销售页面以及其他地方没有提到过身体残疾无法购买,二是有明确要求,在投保须知里有相关要求,被保险人(不包括残疾人人士)职业为1至3类。

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